自転車利用による万が一の保険を考えるとき、大事なのは「ぶつけられる事故」ではなく、「ぶつけてしまう事故」だ。
被害者ではなく、加害者となって相手に重症なケガを負わせてしまった場合、多額の損害賠償がのしかかる可能性がある。
自転車事故による損害賠償の過去の判例では、最高で9500万円の判決が出ている。
貯蓄で対応できる額ではないので、この事故を起こしてしまったら一発破産→人生終了だ。
なので、1億円の賠償保障を持っていると安心である。（1億円払えるという人は無論保険はいらない）
他人にケガをさせてしまった！というような日常生活に起因した損害賠償責任を補償する保険を
「個人賠償責任保険」
という。
この保険は自転車事故に限らず、ほかにも
- 子供やペットが他人にケガをさせた
- マンションで洗濯機の排水ホースが外れて階下に水漏れした
- お店の家電をうっかり落として壊してしまった
- スノーボードで他人にぶつかりケガをさせた
といった場合でも補償されるので、入っておくとイザというとき役に立つ可能性が高い。
大変有用な保険である。
個人賠償責任保険の入り方
個人賠償責任保険は
- 自動車保険
- 火災保険
- 傷害保険
- 積立（傷害・火災）保険
などに特約としてついている場合があるので、まずこれらを確認するとよい。
ついてなかった場合、あるいは補償が不十分と思われる場合は追加で契約しよう。
筆者のイチオシはJCBカードの付帯保険「トッピング保険」の日常生活賠償プランだ。
月額130円で1億円の個人賠償責任保険をつけられる。示談交渉サービスもついている。
年間でも1560円だ。これで1億円の補償が手に入るのだから、費用対効果は抜群に良い。
JCBカードを持っている人はオンラインのMyJCBから簡単に申し込みができる。
JCBカードを持ってない人は年会費無料のJCB EITカードを作るといいだろう（JCBカードは年会費がかかるものばかりだが、JCB EITは唯一といっていい年会費無料のカードだ）。
JCB EITカードはAmazon経由で申し込むと、Amazonギフト券が6,000円分もらえる入会特典がある。
ということで筆者はこれを作成。保険のためだけに作ったカードなので日常の決済には使わないつもりだ。
セゾンカードを持っている人は、付帯保険「ご迷惑安心プラン」で補償をつけることができるので、こっちでもいいかもしれない。
月額300円で、賠償責任保険が1億円だ。
年会費無料のセゾンカードを作る場合は「セゾンカードインターナショナル」がおススメだ。Amazonからの入会すると2000円分のAmazonギフト券特典が受けられる。
JCBもセゾンも持っていない、カードを作るのが面倒くさい、審査が通らないという人には下記保険でもいいだろう。いずれも賠償責任保険が1億円以上あるものになる。
★ドコモ サイクル保険（ドコモ プレミアクラブ会員限定）
月額440円で、賠償責任保険が2億円だ。死亡・後遺障害、入院補償つき。
★あ・う・て ケガの保険Bycle
月額630円のシルバーコースで、賠償責任保険1億円だ。入院、手術、通院、死亡保障もついている。月額400円のブロンズコースは賠償責任保険が5000万までしかつかないので、意味なし。
価格と補償内容を考えると、JCBカード「トッピング保険」のシンプルでムダのない設計が際立つ。
入ってはいけない自転車保険
最近は多くの自転車保険が発売されているが、個人賠償が3000万だったり5000万だったりするものが多い。
これでは万が一の大きな事故に備えられないので全然意味がない。
さらに
- 死亡したらいくら
- 入院したら日額いくら
- 手術したら１回いくら
といった、余計な補償がモリモリついて保険料が高くなっている。
ほとんどの人は別の保険で備えているだろうから、重複加入になり損だ。
そもそも自転車事故という極めて限定されたケースに、死亡保障、医療保障が本当に必要だろうか？？？
一般に売られている自転車保険には、上記のように、必要な補償が弱く、不必要な補償がいろいろついて、だいたい月額500～1000円くらいのものが多い。
こういう保険に入ってはいけない。
自転車保険は「ぶつけられる事故」ではなく、「ぶつけてしまう事故」に対して備えること。
それには「個人賠償責任保険を手厚くすること」が肝要だ。
参考記事
2014年9月：自転車保険を考える -自転車事故への備え方-
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